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私人换汇有风险,可能导致账户冻结甚至被判

私人换汇在海外华人特别是留学生群体中一定不是什么新鲜话题了。与银行换汇相比,这些私人换汇更为方便,而且汇率较低,因而很有市场。但是如今外汇交易监管越来越严格,私人换汇可能面临巨大风险,不仅会涉嫌洗钱导致账户冻结,更有可能因刑事犯罪而被判。



昨日据《泰晤士报》报道,来自Aberystwyth University的中国留学生Bin Bin Ding和Juxin Guo涉嫌洗钱去年十月被英国警方抓获。在Euston车站被抓获时,Ding的背包中有5000张面值20英镑的现金,总计金额达到10万英镑。同时警方在Guo的背包中发现了记账的粉色纸张。


二人为大学同学,换汇方式就是通过微信联系在英格兰及北爱尔兰的需要英镑的中国留学生,然后中国留学生把人民币打入Ding的中国账户,Ding再将英镑转给留学生的英国账户。


控方指出为了掩盖大规模洗钱,其中办法之一就是将大额金钱拆分成小额打入多个银行账户。经调查,转账确实来自于多地区的各大银行。Ding否认参与获赃活动及获赃两项指控,声称自己的钱由叫做Jack的中国商人提供,并称来源合法。控方反驳如果此人身份真实并钱财来源合法,怎么会巨额金钱交给一个学生?案件还在审理当中。

留学生被犯罪分子利用并涉嫌洗钱已经不是第一次。2019年2月28日,英国国家打击犯罪调查局发布官方通告,其新成立的国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre, 简称NECC)经过调查,冻结95个涉嫌洗钱的银行账户。英国《金融时报》跟踪报道并指出这些被冻结的银行账户,绝大多数为中国公民持有。对此,中国驻英大使馆也发布通知,提醒在英中国公民务必通过合法渠道换汇。


即使不是洗钱的犯罪分子,只是单纯的应急换汇,也容易引起银行和警方的怀疑。如果当事人无法证明钱财来源,银行账户就会被冻结,没收,甚至是进一步陷入刑事犯罪诉讼当中。

如若不幸留下了刑事犯罪记录,则会对未来的身份申请造成十分严重的负面影响。

(图片来源:丽莎律师行)


同时,律师还提醒,如果是自己的亲朋好友想要汇款给自己,也要事先确认对方能够提供充足的资金来源证明来证明钱款的合法性。


中国方面外汇管制也越来越严格。今年2月9日新华社报道,非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任。最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚


什么属于变相买卖外汇?


相关负责人进行了说明,第一种是指在中国境内直接以现金倒买倒卖外汇。第二种是变相买卖外汇,即不是人民币与外汇直接买卖。最常见的情况就是上文所说的跨国外汇买卖,这也是目前最高法和最高检及其他执法部门的重点打击对象。


什么算情节严重呢?


最高法和最高检做了更加明确的解释。


1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节严重”:(一)非法经营数额在五百万元以上的;(二)违法所得数额在十万元以上的。


2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节特别严重”:(一)非法经营数额在二千五百万元以上的;(二)违法所得数额在五十万元以上的。


情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪,但量刑会有所分别。


华人律师出招:换汇须知

针对华人的私人换汇管制的确带来了不少麻烦,如果是不涉及洗钱行为的私下换汇,如何才能够避免被追责且保证账户的正常使用呢?由此小乔特意采访咨询了相关专业人士为我们答疑出招。

丽莎律师行的丁传礼律师表示,许多家长从国内来到英国会携带现金,到英国后再转存到孩子的英国账户上,针对这一点丁律师表示,保存好“证据”即可——将相关收据和机票以纸质或图片的形式保存下来。

此外,国内带来的现金应立即存进英国账户,避免拖延,否则难以解释。

丁律师指出,户头目前的存款多少并不是主要的影响因素,而是与过去1-2年内容的现金流入与流出多少息息相关。

如果账户短时间内有大笔资金的存入转出,则容易引起执法机构的怀疑。即使资金是用于支付房租和学费,警方若认定这些钱是非法所得,他们仍然能追究你的责任。

如果账户已经被警方冻结,而当事人是在不知情的情况下卷入洗钱行为,该如何脱身,维护自己的权益呢?

丁律师表示,必须先尽量防止警方提出进一步的刑事诉讼。如果涉案金额大,涉及人数广,且当事人的确在过程中起到了一个洗钱的作用,那么也难逃追责。

因而当事人必须竭力证明自己是在不知情的情况下被卷入,没有犯罪动机。此外,就是要尽量提供完整的证据来证明现金来源的合法性,在证据支持的情况下,也能够要求警方将所冻结的现金全部或部分返还回来。

英国金融公司Newport Services金融分析师Kevin ZHANG在接收记者采访时表示,目前部分华人会通过私人渠道、内保外贷、“蚂蚁搬家”、黑市交易等形式换取英镑,主要用以购房,存在着极大的风险性。投资者应慎重选择换汇渠道。Kevin建议投资者选择受英国金融行为监管局(FCA)监管的金融机构。“由于受到FCA的监管,这些机构所提供的汇款文件更具有保障性。”


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